王丹
傳統的財務支付方式是以手工操作為主，以銀行的金融專用網絡為核心，通過傳統的通信方式來進行憑證的傳遞，從而實現貨幣的支付結算。傳統的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據都是有形的，雖然在安全性、認證性、完整性和不可否認性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網上銀行實現了快速、低成本、安全的資金結算。 隨著公司的發展壯大，公司業務量增加，財務工作量的增加，公司領導在保證單位資金安全及提高工作效率的基礎上，開通了綿竹中民、龍騰燃氣安裝、漢旺天然氣公司網上銀行，力爭為企業降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路，下面談下關于網上銀行的優點。
網上銀行是依托先進的INTERNET技術和覆蓋全國的分支機構，在實現網上銀行與銀行后臺業務系統自動聯機處理的基礎上，提供安全、穩定、便捷、全面、實時、高效、7×24小時的財務管理、資金管理和現金管理服務。網上銀行安全、穩定運行和風險規避是企業網上銀行建設的首要原則，整體安全機制、CA身份認證、數字簽名和數據傳輸安全都為網銀提供了安全保障。
一、查詢業務：實時、動態掌握賬務信息
1.查詢企業存款賬戶的余額信息；
2.查詢企業存款賬戶的明細交易記錄信息；
3.下載企業存款賬戶明細進行財務分析。
可以通過INTERNET隨時隨地查詢、下載賬戶實時余額、當日交易、歷史余額、歷史交易、網銀匯入匯款等信息，及時掌握公司財務狀況和資金流向，為財務集中管理和資金調度提供決策依據，以最大限度提高資金利用效率，節約資金成本。
二、資金劃轉：足不出戶，資金任意調度
1.主動付款：可由銀行簽約賬戶向全國任何一個商業銀行的賬戶進行轉賬；
2.主動收款：經過對方授權可以主動收取國內中國建設銀行其他機構企業客戶的資金；
3.實現中國建設銀行賬戶之間資金調撥實時到賬。
4.實現網上批量代發獎金等服務，減少現金保有量和交易量，滿足遠程異地發工資的需求。
通過委托、授權模式定制、全程跟蹤轉賬交易狀態、到帳時間查詢、預約付款、定向支付、交易數據下載，提供了安全、方便、快捷的資金匯劃和支付結算服務，輕松實現客戶內部資金的集中管理、靈活調度、高效運作和實時監控。
三、資金管理：強大的企業理財功能和財務內控管理
1.對下級單位賬戶進行實時監控；
2.對下級單位賬戶的資金進行定時、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動歸集；
3.對自有賬戶資金對外支付時間進行預先定制；
4、財務人員根據職責分配不同的角色和權限；
5、不同額度轉賬流程控制；實現了大額支出必須通過總經理、財務總監、財務經理層層把關。
四、方便快捷：更體貼的功能設計
1.可進行批量制單、批量復核；
2.可預先定制交易（7個工作日內）、設置重復交易頻率；
3.全天24小時提供服務；
4.提供客戶端軟件，支持離線制單，憑證打印等個性化功能；
5.提供系統直聯功能，客戶使用自身財務軟件就對銀行賬戶進行一系列操作
另外，采用網上銀行支付方式，可以大大降低結算費用。以傳統支付方式為例：購買支票的價格全國統一價為：現金支票20元一本，轉賬支票30元一本。平均每張轉賬支票使用的成本為1元多。而網上銀行對于同城（包括異行）的轉賬則只收取1元/筆的交易費。網上匯款的郵電費更是傳統支付工具的半價，公司員工的代發工資、獎金等，通過傳統方式是3元/筆，通過網上銀行代發，同行則完全免費。從而大大降低了企業對資金的管理成本。
（作者系綿竹中民燃氣有限公司財務部員工）
